Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 642 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 311,99 € | 69 311,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 036 € / mois | 198 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 771 400 € | 10 413 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 063 € | 9 883 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 642 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 494 605,66 € | 337 138,22 € | 9 147 894,34 € |
| Année 2 | 512 605,99 € | 319 137,89 € | 8 635 288,35 € |
| Année 3 | 531 261,41 € | 300 482,47 € | 8 104 026,94 € |
| Année 4 | 550 595,75 € | 281 148,13 € | 7 553 431,19 € |
| Année 5 | 570 633,78 € | 261 110,10 € | 6 982 797,41 € |
| Année 6 | 591 401,02 € | 240 342,86 € | 6 391 396,39 € |
| Année 7 | 612 924,02 € | 218 819,86 € | 5 778 472,37 € |
| Année 8 | 635 230,36 € | 196 513,52 € | 5 143 242,01 € |
| Année 9 | 658 348,49 € | 173 395,39 € | 4 484 893,52 € |
| Année 10 | 682 307,97 € | 149 435,91 € | 3 802 585,55 € |
| Année 11 | 707 139,43 € | 124 604,45 € | 3 095 446,12 € |
| Année 12 | 732 874,55 € | 98 869,33 € | 2 362 571,57 € |
| Année 13 | 759 546,28 € | 72 197,60 € | 1 603 025,29 € |
| Année 14 | 787 188,67 € | 44 555,21 € | 815 836,62 € |
| Année 15 | 815 836,62 € | 15 906,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 642 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 771 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.