Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 692 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 671,40 € | 69 671,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 125 € / mois | 199 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 400 € | 10 467 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 313 € | 9 934 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 497 170,41 € | 338 886,39 € | 9 195 329,59 € |
| Année 2 | 515 264,05 € | 320 792,75 € | 8 680 065,54 € |
| Année 3 | 534 016,23 € | 302 040,57 € | 8 146 049,31 € |
| Année 4 | 553 450,83 € | 282 605,97 € | 7 592 598,48 € |
| Année 5 | 573 592,73 € | 262 464,07 € | 7 019 005,75 € |
| Année 6 | 594 467,67 € | 241 589,13 € | 6 424 538,08 € |
| Année 7 | 616 102,31 € | 219 954,49 € | 5 808 435,77 € |
| Année 8 | 638 524,30 € | 197 532,50 € | 5 169 911,47 € |
| Année 9 | 661 762,32 € | 174 294,48 € | 4 508 149,15 € |
| Année 10 | 685 846,02 € | 150 210,78 € | 3 822 303,13 € |
| Année 11 | 710 806,21 € | 125 250,59 € | 3 111 496,92 € |
| Année 12 | 736 674,81 € | 99 381,99 € | 2 374 822,11 € |
| Année 13 | 763 484,84 € | 72 571,96 € | 1 611 337,27 € |
| Année 14 | 791 270,56 € | 44 786,24 € | 820 066,71 € |
| Année 15 | 820 066,71 € | 15 989,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 692 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.