Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 692 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 113,23 € | 57 113,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 070 € / mois | 163 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 775 400 € | 10 467 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 313 € | 9 934 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 692 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 692 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 275,46 € | 351 083,30 € | 9 358 224,54 € |
| Année 2 | 346 786,41 € | 338 572,35 € | 9 011 438,13 € |
| Année 3 | 359 765,62 € | 325 593,14 € | 8 651 672,51 € |
| Année 4 | 373 230,60 € | 312 128,16 € | 8 278 441,91 € |
| Année 5 | 387 199,53 € | 298 159,23 € | 7 891 242,38 € |
| Année 6 | 401 691,28 € | 283 667,48 € | 7 489 551,10 € |
| Année 7 | 416 725,42 € | 268 633,34 € | 7 072 825,68 € |
| Année 8 | 432 322,25 € | 253 036,51 € | 6 640 503,43 € |
| Année 9 | 448 502,80 € | 236 855,96 € | 6 192 000,63 € |
| Année 10 | 465 288,94 € | 220 069,82 € | 5 726 711,69 € |
| Année 11 | 482 703,35 € | 202 655,41 € | 5 244 008,34 € |
| Année 12 | 500 769,53 € | 184 589,23 € | 4 743 238,81 € |
| Année 13 | 519 511,89 € | 165 846,87 € | 4 223 726,92 € |
| Année 14 | 538 955,68 € | 146 403,08 € | 3 684 771,24 € |
| Année 15 | 559 127,21 € | 126 231,55 € | 3 125 644,03 € |
| Année 16 | 580 053,72 € | 105 305,04 € | 2 545 590,31 € |
| Année 17 | 601 763,43 € | 83 595,33 € | 1 943 826,88 € |
| Année 18 | 624 285,71 € | 61 073,05 € | 1 319 541,17 € |
| Année 19 | 647 650,88 € | 37 707,88 € | 671 890,29 € |
| Année 20 | 671 890,29 € | 13 468,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 692 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 775 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 313 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.