Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 592 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 523,98 € | 56 523,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 285 € / mois | 161 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 767 400 € | 10 359 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 813 € | 9 832 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 330 826,70 € | 347 461,06 € | 9 261 673,30 € |
| Année 2 | 343 208,56 € | 335 079,20 € | 8 918 464,74 € |
| Année 3 | 356 053,87 € | 322 233,89 € | 8 562 410,87 € |
| Année 4 | 369 379,92 € | 308 907,84 € | 8 193 030,95 € |
| Année 5 | 383 204,74 € | 295 083,02 € | 7 809 826,21 € |
| Année 6 | 397 546,97 € | 280 740,79 € | 7 412 279,24 € |
| Année 7 | 412 425,99 € | 265 861,77 € | 6 999 853,25 € |
| Année 8 | 427 861,88 € | 250 425,88 € | 6 571 991,37 € |
| Année 9 | 443 875,50 € | 234 412,26 € | 6 128 115,87 € |
| Année 10 | 460 488,47 € | 217 799,29 € | 5 667 627,40 € |
| Année 11 | 477 723,23 € | 200 564,53 € | 5 189 904,17 € |
| Année 12 | 495 603,01 € | 182 684,75 € | 4 694 301,16 € |
| Année 13 | 514 151,99 € | 164 135,77 € | 4 180 149,17 € |
| Année 14 | 533 395,18 € | 144 892,58 € | 3 646 753,99 € |
| Année 15 | 553 358,61 € | 124 929,15 € | 3 093 395,38 € |
| Année 16 | 574 069,21 € | 104 218,55 € | 2 519 326,17 € |
| Année 17 | 595 554,93 € | 82 732,83 € | 1 923 771,24 € |
| Année 18 | 617 844,81 € | 60 442,95 € | 1 305 926,43 € |
| Année 19 | 640 968,96 € | 37 318,80 € | 664 957,47 € |
| Année 20 | 664 957,47 € | 13 329,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 592 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 497 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 959 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.