Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 900 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 415,15 € | 48 415,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 713 € / mois | 138 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 040 € | 10 692 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 513 € | 10 148 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 900 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 377,52 € | 412 604,28 € | 9 732 122,48 € |
| Année 2 | 175 587,13 € | 405 394,67 € | 9 556 535,35 € |
| Année 3 | 183 105,41 € | 397 876,39 € | 9 373 429,94 € |
| Année 4 | 190 945,62 € | 390 036,18 € | 9 182 484,32 € |
| Année 5 | 199 121,53 € | 381 860,27 € | 8 983 362,79 € |
| Année 6 | 207 647,52 € | 373 334,28 € | 8 775 715,27 € |
| Année 7 | 216 538,56 € | 364 443,24 € | 8 559 176,71 € |
| Année 8 | 225 810,31 € | 355 171,49 € | 8 333 366,40 € |
| Année 9 | 235 479,07 € | 345 502,73 € | 8 097 887,33 € |
| Année 10 | 245 561,80 € | 335 420,00 € | 7 852 325,53 € |
| Année 11 | 256 076,29 € | 324 905,51 € | 7 596 249,24 € |
| Année 12 | 267 040,96 € | 313 940,84 € | 7 329 208,28 € |
| Année 13 | 278 475,11 € | 302 506,69 € | 7 050 733,17 € |
| Année 14 | 290 398,88 € | 290 582,92 € | 6 760 334,29 € |
| Année 15 | 302 833,17 € | 278 148,63 € | 6 457 501,12 € |
| Année 16 | 315 799,88 € | 265 181,92 € | 6 141 701,24 € |
| Année 17 | 329 321,81 € | 251 659,99 € | 5 812 379,43 € |
| Année 18 | 343 422,72 € | 237 559,08 € | 5 468 956,71 € |
| Année 19 | 358 127,37 € | 222 854,43 € | 5 110 829,34 € |
| Année 20 | 373 461,69 € | 207 520,11 € | 4 737 367,65 € |
| Année 21 | 389 452,56 € | 191 529,24 € | 4 347 915,09 € |
| Année 22 | 406 128,15 € | 174 853,65 € | 3 941 786,94 € |
| Année 23 | 423 517,74 € | 157 464,06 € | 3 518 269,20 € |
| Année 24 | 441 651,94 € | 139 329,86 € | 3 076 617,26 € |
| Année 25 | 460 562,59 € | 120 419,21 € | 2 616 054,67 € |
| Année 26 | 480 282,97 € | 100 698,83 € | 2 135 771,70 € |
| Année 27 | 500 847,72 € | 80 134,08 € | 1 634 923,98 € |
| Année 28 | 522 293,02 € | 58 688,78 € | 1 112 630,96 € |
| Année 29 | 544 656,56 € | 36 325,24 € | 567 974,40 € |
| Année 30 | 567 974,40 € | 13 004,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 900 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.