Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 595,91 € | 58 595,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 563 € / mois | 167 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 040 € | 10 692 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 513 € | 10 148 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 629,48 € | 363 521,44 € | 9 560 870,52 € |
| Année 2 | 352 516,50 € | 350 634,42 € | 9 208 354,02 € |
| Année 3 | 365 892,51 € | 337 258,41 € | 8 842 461,51 € |
| Année 4 | 379 776,03 € | 323 374,89 € | 8 462 685,48 € |
| Année 5 | 394 186,37 € | 308 964,55 € | 8 068 499,11 € |
| Année 6 | 409 143,53 € | 294 007,39 € | 7 659 355,58 € |
| Année 7 | 424 668,19 € | 278 482,73 € | 7 234 687,39 € |
| Année 8 | 440 781,95 € | 262 368,97 € | 6 793 905,44 € |
| Année 9 | 457 507,11 € | 245 643,81 € | 6 336 398,33 € |
| Année 10 | 474 866,93 € | 228 283,99 € | 5 861 531,40 € |
| Année 11 | 492 885,43 € | 210 265,49 € | 5 368 645,97 € |
| Année 12 | 511 587,62 € | 191 563,30 € | 4 857 058,35 € |
| Année 13 | 530 999,47 € | 172 151,45 € | 4 326 058,88 € |
| Année 14 | 551 147,89 € | 152 003,03 € | 3 774 910,99 € |
| Année 15 | 572 060,84 € | 131 090,08 € | 3 202 850,15 € |
| Année 16 | 593 767,30 € | 109 383,62 € | 2 609 082,85 € |
| Année 17 | 616 297,40 € | 86 853,52 € | 1 992 785,45 € |
| Année 18 | 639 682,40 € | 63 468,52 € | 1 353 103,05 € |
| Année 19 | 663 954,69 € | 39 196,23 € | 689 148,36 € |
| Année 20 | 689 148,36 € | 14 002,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 900 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 417 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 792 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 513 € (2,5%).