Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 010 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 178,09 € | 52 178,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 115 € / mois | 149 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 840 € | 10 811 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 263 € | 10 260 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 010 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 003,19 € | 384 133,89 € | 9 768 496,81 € |
| Année 2 | 251 561,73 € | 374 575,35 € | 9 516 935,08 € |
| Année 3 | 261 497,78 € | 364 639,30 € | 9 255 437,30 € |
| Année 4 | 271 826,27 € | 354 310,81 € | 8 983 611,03 € |
| Année 5 | 282 562,74 € | 343 574,34 € | 8 701 048,29 € |
| Année 6 | 293 723,26 € | 332 413,82 € | 8 407 325,03 € |
| Année 7 | 305 324,59 € | 320 812,49 € | 8 102 000,44 € |
| Année 8 | 317 384,13 € | 308 752,95 € | 7 784 616,31 € |
| Année 9 | 329 920,01 € | 296 217,07 € | 7 454 696,30 € |
| Année 10 | 342 951,02 € | 283 186,06 € | 7 111 745,28 € |
| Année 11 | 356 496,72 € | 269 640,36 € | 6 755 248,56 € |
| Année 12 | 370 577,44 € | 255 559,64 € | 6 384 671,12 € |
| Année 13 | 385 214,32 € | 240 922,76 € | 5 999 456,80 € |
| Année 14 | 400 429,33 € | 225 707,75 € | 5 599 027,47 € |
| Année 15 | 416 245,26 € | 209 891,82 € | 5 182 782,21 € |
| Année 16 | 432 685,91 € | 193 451,17 € | 4 750 096,30 € |
| Année 17 | 449 775,91 € | 176 361,17 € | 4 300 320,39 € |
| Année 18 | 467 540,92 € | 158 596,16 € | 3 832 779,47 € |
| Année 19 | 486 007,63 € | 140 129,45 € | 3 346 771,84 € |
| Année 20 | 505 203,69 € | 120 933,39 € | 2 841 568,15 € |
| Année 21 | 525 157,98 € | 100 979,10 € | 2 316 410,17 € |
| Année 22 | 545 900,39 € | 80 236,69 € | 1 770 509,78 € |
| Année 23 | 567 462,08 € | 58 675,00 € | 1 203 047,70 € |
| Année 24 | 589 875,41 € | 36 261,67 € | 613 172,29 € |
| Année 25 | 613 172,29 € | 12 963,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 010 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 001 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 800 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 250 263 € (2,5%).