Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 960 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 917,47 € | 51 917,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 326 € / mois | 148 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 840 € | 10 757 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 013 € | 10 209 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 960 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 794,42 € | 382 215,22 € | 9 719 705,58 € |
| Année 2 | 250 305,17 € | 372 704,47 € | 9 469 400,41 € |
| Année 3 | 260 191,61 € | 362 818,03 € | 9 209 208,80 € |
| Année 4 | 270 468,55 € | 352 541,09 € | 8 938 740,25 € |
| Année 5 | 281 151,35 € | 341 858,29 € | 8 657 588,90 € |
| Année 6 | 292 256,13 € | 330 753,51 € | 8 365 332,77 € |
| Année 7 | 303 799,52 € | 319 210,12 € | 8 061 533,25 € |
| Année 8 | 315 798,83 € | 307 210,81 € | 7 745 734,42 € |
| Année 9 | 328 272,08 € | 294 737,56 € | 7 417 462,34 € |
| Année 10 | 341 238,00 € | 281 771,64 € | 7 076 224,34 € |
| Année 11 | 354 716,07 € | 268 293,57 € | 6 721 508,27 € |
| Année 12 | 368 726,43 € | 254 283,21 € | 6 352 781,84 € |
| Année 13 | 383 290,21 € | 239 719,43 € | 5 969 491,63 € |
| Année 14 | 398 429,19 € | 224 580,45 € | 5 571 062,44 € |
| Année 15 | 414 166,15 € | 208 843,49 € | 5 156 896,29 € |
| Année 16 | 430 524,68 € | 192 484,96 € | 4 726 371,61 € |
| Année 17 | 447 529,33 € | 175 480,31 € | 4 278 842,28 € |
| Année 18 | 465 205,61 € | 157 804,03 € | 3 813 636,67 € |
| Année 19 | 483 580,07 € | 139 429,57 € | 3 330 056,60 € |
| Année 20 | 502 680,26 € | 120 329,38 € | 2 827 376,34 € |
| Année 21 | 522 534,87 € | 100 474,77 € | 2 304 841,47 € |
| Année 22 | 543 173,70 € | 79 835,94 € | 1 761 667,77 € |
| Année 23 | 564 627,66 € | 58 381,98 € | 1 197 040,11 € |
| Année 24 | 586 929,04 € | 36 080,60 € | 610 111,07 € |
| Année 25 | 610 111,07 € | 12 898,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 960 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 336 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.