Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 860 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 504,45 € | 51 504,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 074 € / mois | 147 156 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 840 € | 10 649 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 513 € | 10 107 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 860 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 713,15 € | 380 340,25 € | 9 622 786,85 € |
| Année 2 | 247 151,48 € | 370 901,92 € | 9 375 635,37 € |
| Année 3 | 256 964,58 € | 361 088,82 € | 9 118 670,79 € |
| Année 4 | 267 167,27 € | 350 886,13 € | 8 851 503,52 € |
| Année 5 | 277 775,07 € | 340 278,33 € | 8 573 728,45 € |
| Année 6 | 288 804,06 € | 329 249,34 € | 8 284 924,39 € |
| Année 7 | 300 270,98 € | 317 782,42 € | 7 984 653,41 € |
| Année 8 | 312 193,14 € | 305 860,26 € | 7 672 460,27 € |
| Année 9 | 324 588,68 € | 293 464,72 € | 7 347 871,59 € |
| Année 10 | 337 476,39 € | 280 577,01 € | 7 010 395,20 € |
| Année 11 | 350 875,81 € | 267 177,59 € | 6 659 519,39 € |
| Année 12 | 364 807,22 € | 253 246,18 € | 6 294 712,17 € |
| Année 13 | 379 291,83 € | 238 761,57 € | 5 915 420,34 € |
| Année 14 | 394 351,49 € | 223 701,91 € | 5 521 068,85 € |
| Année 15 | 410 009,11 € | 208 044,29 € | 5 111 059,74 € |
| Année 16 | 426 288,39 € | 191 765,01 € | 4 684 771,35 € |
| Année 17 | 443 214,07 € | 174 839,33 € | 4 241 557,28 € |
| Année 18 | 460 811,77 € | 157 241,63 € | 3 780 745,51 € |
| Année 19 | 479 108,17 € | 138 945,23 € | 3 301 637,34 € |
| Année 20 | 498 131,02 € | 119 922,38 € | 2 803 506,32 € |
| Année 21 | 517 909,18 € | 100 144,22 € | 2 285 597,14 € |
| Année 22 | 538 472,64 € | 79 580,76 € | 1 747 124,50 € |
| Année 23 | 559 852,56 € | 58 200,84 € | 1 187 271,94 € |
| Année 24 | 582 081,36 € | 35 972,04 € | 605 190,58 € |
| Année 25 | 605 190,58 € | 12 860,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 860 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.