Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 760 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 982,11 € | 50 982,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 491 € / mois | 145 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 840 € | 10 541 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 013 € | 10 004 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 760 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 302,28 € | 376 483,04 € | 9 525 197,72 € |
| Année 2 | 244 644,91 € | 367 140,41 € | 9 280 552,81 € |
| Année 3 | 254 358,45 € | 357 426,87 € | 9 026 194,36 € |
| Année 4 | 264 457,68 € | 347 327,64 € | 8 761 736,68 € |
| Année 5 | 274 957,92 € | 336 827,40 € | 8 486 778,76 € |
| Année 6 | 285 875,05 € | 325 910,27 € | 8 200 903,71 € |
| Année 7 | 297 225,62 € | 314 559,70 € | 7 903 678,09 € |
| Année 8 | 309 026,91 € | 302 758,41 € | 7 594 651,18 € |
| Année 9 | 321 296,74 € | 290 488,58 € | 7 273 354,44 € |
| Année 10 | 334 053,74 € | 277 731,58 € | 6 939 300,70 € |
| Année 11 | 347 317,23 € | 264 468,09 € | 6 591 983,47 € |
| Année 12 | 361 107,38 € | 250 677,94 € | 6 230 876,09 € |
| Année 13 | 375 445,04 € | 236 340,28 € | 5 855 431,05 € |
| Année 14 | 390 351,99 € | 221 433,33 € | 5 465 079,06 € |
| Année 15 | 405 850,82 € | 205 934,50 € | 5 059 228,24 € |
| Année 16 | 421 965,04 € | 189 820,28 € | 4 637 263,20 € |
| Année 17 | 438 719,03 € | 173 066,29 € | 4 198 544,17 € |
| Année 18 | 456 138,25 € | 155 647,07 € | 3 742 405,92 € |
| Année 19 | 474 249,10 € | 137 536,22 € | 3 268 156,82 € |
| Année 20 | 493 079,03 € | 118 706,29 € | 2 775 077,79 € |
| Année 21 | 512 656,62 € | 99 128,70 € | 2 262 421,17 € |
| Année 22 | 533 011,49 € | 78 773,83 € | 1 729 409,68 € |
| Année 23 | 554 174,57 € | 57 610,75 € | 1 175 235,11 € |
| Année 24 | 576 177,93 € | 35 607,39 € | 599 057,18 € |
| Année 25 | 599 057,18 € | 12 730,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 760 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 013 € (2,5%).