Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 760 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 615,20 € | 57 615,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 592 € / mois | 164 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 840 € | 10 541 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 244 013 € | 10 004 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 760 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 335 902,25 € | 355 480,15 € | 9 424 597,75 € |
| Année 2 | 348 543,58 € | 342 838,82 € | 9 076 054,17 € |
| Année 3 | 361 660,65 € | 329 721,75 € | 8 714 393,52 € |
| Année 4 | 375 271,38 € | 316 111,02 € | 8 339 122,14 € |
| Année 5 | 389 394,31 € | 301 988,09 € | 7 949 727,83 € |
| Année 6 | 404 048,75 € | 287 333,65 € | 7 545 679,08 € |
| Année 7 | 419 254,71 € | 272 127,69 € | 7 126 424,37 € |
| Année 8 | 435 032,93 € | 256 349,47 € | 6 691 391,44 € |
| Année 9 | 451 404,93 € | 239 977,47 € | 6 239 986,51 € |
| Année 10 | 468 393,08 € | 222 989,32 € | 5 771 593,43 € |
| Année 11 | 486 020,57 € | 205 361,83 € | 5 285 572,86 € |
| Année 12 | 504 311,44 € | 187 070,96 € | 4 781 261,42 € |
| Année 13 | 523 290,67 € | 168 091,73 € | 4 257 970,75 € |
| Année 14 | 542 984,17 € | 148 398,23 € | 3 714 986,58 € |
| Année 15 | 563 418,80 € | 127 963,60 € | 3 151 567,78 € |
| Année 16 | 584 622,49 € | 106 759,91 € | 2 566 945,29 € |
| Année 17 | 606 624,16 € | 84 758,24 € | 1 960 321,13 € |
| Année 18 | 629 453,83 € | 61 928,57 € | 1 330 867,30 € |
| Année 19 | 653 142,64 € | 38 239,76 € | 677 724,66 € |
| Année 20 | 677 724,66 € | 13 659,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 760 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 244 013 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 615 €.