Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 660 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 024,92 € | 57 024,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 803 € / mois | 162 928 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 840 € | 10 433 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 513 € | 9 902 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 460,92 € | 351 838,12 € | 9 328 039,08 € |
| Année 2 | 344 972,73 € | 339 326,31 € | 8 983 066,35 € |
| Année 3 | 357 955,43 € | 326 343,61 € | 8 625 110,92 € |
| Année 4 | 371 426,70 € | 312 872,34 € | 8 253 684,22 € |
| Année 5 | 385 404,95 € | 298 894,09 € | 7 868 279,27 € |
| Année 6 | 399 909,27 € | 284 389,77 € | 7 468 370,00 € |
| Année 7 | 414 959,45 € | 269 339,59 € | 7 053 410,55 € |
| Année 8 | 430 576,00 € | 253 723,04 € | 6 622 834,55 € |
| Année 9 | 446 780,27 € | 237 518,77 € | 6 176 054,28 € |
| Année 10 | 463 594,38 € | 220 704,66 € | 5 712 459,90 € |
| Année 11 | 481 041,26 € | 203 257,78 € | 5 231 418,64 € |
| Année 12 | 499 144,75 € | 185 154,29 € | 4 732 273,89 € |
| Année 13 | 517 929,56 € | 166 369,48 € | 4 214 344,33 € |
| Année 14 | 537 421,27 € | 146 877,77 € | 3 676 923,06 € |
| Année 15 | 557 646,57 € | 126 652,47 € | 3 119 276,49 € |
| Année 16 | 578 633,00 € | 105 666,04 € | 2 540 643,49 € |
| Année 17 | 600 409,24 € | 83 889,80 € | 1 940 234,25 € |
| Année 18 | 623 005,02 € | 61 294,02 € | 1 317 229,23 € |
| Année 19 | 646 451,17 € | 37 847,87 € | 670 778,06 € |
| Année 20 | 670 778,06 € | 13 519,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 660 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 928 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.