Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 660 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 061,23 € | 69 061,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 276 € / mois | 197 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 772 840 € | 10 433 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 513 € | 9 902 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 564,60 € | 330 170,16 € | 9 161 935,40 € |
| Année 2 | 516 297,04 € | 312 437,72 € | 8 645 638,36 € |
| Année 3 | 534 660,15 € | 294 074,61 € | 8 110 978,21 € |
| Année 4 | 553 676,37 € | 275 058,39 € | 7 557 301,84 € |
| Année 5 | 573 368,96 € | 255 365,80 € | 6 983 932,88 € |
| Année 6 | 593 761,92 € | 234 972,84 € | 6 390 170,96 € |
| Année 7 | 614 880,24 € | 213 854,52 € | 5 775 290,72 € |
| Année 8 | 636 749,65 € | 191 985,11 € | 5 138 541,07 € |
| Année 9 | 659 396,91 € | 169 337,85 € | 4 479 144,16 € |
| Année 10 | 682 849,63 € | 145 885,13 € | 3 796 294,53 € |
| Année 11 | 707 136,53 € | 121 598,23 € | 3 089 158,00 € |
| Année 12 | 732 287,23 € | 96 447,53 € | 2 356 870,77 € |
| Année 13 | 758 332,42 € | 70 402,34 € | 1 598 538,35 € |
| Année 14 | 785 304,02 € | 43 430,74 € | 813 234,33 € |
| Année 15 | 813 234,33 € | 15 499,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 660 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 318 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 966 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.