Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 081,97 € | 69 081,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 209 339 € / mois | 197 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 840 € | 10 379 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 263 € | 9 850 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 492 964,23 € | 336 019,41 € | 9 117 535,77 € |
| Année 2 | 510 904,86 € | 318 078,78 € | 8 606 630,91 € |
| Année 3 | 529 498,36 € | 299 485,28 € | 8 077 132,55 € |
| Année 4 | 548 768,56 € | 280 215,08 € | 7 528 363,99 € |
| Année 5 | 568 740,06 € | 260 243,58 € | 6 959 623,93 € |
| Année 6 | 589 438,39 € | 239 545,25 € | 6 370 185,54 € |
| Année 7 | 610 889,99 € | 218 093,65 € | 5 759 295,55 € |
| Année 8 | 633 122,28 € | 195 861,36 € | 5 126 173,27 € |
| Année 9 | 656 163,71 € | 172 819,93 € | 4 470 009,56 € |
| Année 10 | 680 043,66 € | 148 939,98 € | 3 789 965,90 € |
| Année 11 | 704 792,70 € | 124 190,94 € | 3 085 173,20 € |
| Année 12 | 730 442,44 € | 98 541,20 € | 2 354 730,76 € |
| Année 13 | 757 025,64 € | 71 958,00 € | 1 597 705,12 € |
| Année 14 | 784 576,30 € | 44 407,34 € | 813 128,82 € |
| Année 15 | 813 128,82 € | 15 854,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 197 377 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 326 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.