Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 630,04 € | 56 630,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 606 € / mois | 161 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 840 € | 10 379 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 263 € | 9 850 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 610 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 447,40 € | 348 113,08 € | 9 279 052,60 € |
| Année 2 | 343 852,53 € | 335 707,95 € | 8 935 200,07 € |
| Année 3 | 356 721,90 € | 322 838,58 € | 8 578 478,17 € |
| Année 4 | 370 072,97 € | 309 487,51 € | 8 208 405,20 € |
| Année 5 | 383 923,72 € | 295 636,76 € | 7 824 481,48 € |
| Année 6 | 398 292,86 € | 281 267,62 € | 7 426 188,62 € |
| Année 7 | 413 199,81 € | 266 360,67 € | 7 012 988,81 € |
| Année 8 | 428 664,68 € | 250 895,80 € | 6 584 324,13 € |
| Année 9 | 444 708,35 € | 234 852,13 € | 6 139 615,78 € |
| Année 10 | 461 352,47 € | 218 208,01 € | 5 678 263,31 € |
| Année 11 | 478 619,55 € | 200 940,93 € | 5 199 643,76 € |
| Année 12 | 496 532,88 € | 183 027,60 € | 4 703 110,88 € |
| Année 13 | 515 116,65 € | 164 443,83 € | 4 187 994,23 € |
| Année 14 | 534 395,99 € | 145 164,49 € | 3 653 598,24 € |
| Année 15 | 554 396,86 € | 125 163,62 € | 3 099 201,38 € |
| Année 16 | 575 146,28 € | 104 414,20 € | 2 524 055,10 € |
| Année 17 | 596 672,37 € | 82 888,11 € | 1 927 382,73 € |
| Année 18 | 619 004,07 € | 60 556,41 € | 1 308 378,66 € |
| Année 19 | 642 171,61 € | 37 388,87 € | 666 207,05 € |
| Année 20 | 666 207,05 € | 13 354,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 768 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 240 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.