Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 610 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 410,58 € | 49 410,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 729 € / mois | 141 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 768 840 € | 10 379 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 240 263 € | 9 850 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 610 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 115 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 144 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 610 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 571,79 € | 356 355,17 € | 9 373 928,21 € |
| Année 2 | 245 597,32 € | 347 329,64 € | 9 128 330,89 € |
| Année 3 | 254 967,18 € | 337 959,78 € | 8 873 363,71 € |
| Année 4 | 264 694,51 € | 328 232,45 € | 8 608 669,20 € |
| Année 5 | 274 792,94 € | 318 134,02 € | 8 333 876,26 € |
| Année 6 | 285 276,65 € | 307 650,31 € | 8 048 599,61 € |
| Année 7 | 296 160,31 € | 296 766,65 € | 7 752 439,30 € |
| Année 8 | 307 459,22 € | 285 467,74 € | 7 444 980,08 € |
| Année 9 | 319 189,18 € | 273 737,78 € | 7 125 790,90 € |
| Année 10 | 331 366,65 € | 261 560,31 € | 6 794 424,25 € |
| Année 11 | 344 008,73 € | 248 918,23 € | 6 450 415,52 € |
| Année 12 | 357 133,11 € | 235 793,85 € | 6 093 282,41 € |
| Année 13 | 370 758,20 € | 222 168,76 € | 5 722 524,21 € |
| Année 14 | 384 903,10 € | 208 023,86 € | 5 337 621,11 € |
| Année 15 | 399 587,65 € | 193 339,31 € | 4 938 033,46 € |
| Année 16 | 414 832,44 € | 178 094,52 € | 4 523 201,02 € |
| Année 17 | 430 658,81 € | 162 268,15 € | 4 092 542,21 € |
| Année 18 | 447 089,03 € | 145 837,93 € | 3 645 453,18 € |
| Année 19 | 464 146,05 € | 128 780,91 € | 3 181 307,13 € |
| Année 20 | 481 853,82 € | 111 073,14 € | 2 699 453,31 € |
| Année 21 | 500 237,16 € | 92 689,80 € | 2 199 216,15 € |
| Année 22 | 519 321,85 € | 73 605,11 € | 1 679 894,30 € |
| Année 23 | 539 134,63 € | 53 792,33 € | 1 140 759,67 € |
| Année 24 | 559 703,34 € | 33 223,62 € | 581 056,33 € |
| Année 25 | 581 056,33 € | 11 870,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 610 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 115 326 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.