Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 710 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 720,95 € | 50 720,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 700 € / mois | 144 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 840 € | 10 487 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 763 € | 9 953 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 710 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 096,97 € | 374 554,43 € | 9 476 403,03 € |
| Année 2 | 243 391,72 € | 365 259,68 € | 9 233 011,31 € |
| Année 3 | 253 055,53 € | 355 595,87 € | 8 979 955,78 € |
| Année 4 | 263 103,02 € | 345 548,38 € | 8 716 852,76 € |
| Année 5 | 273 549,47 € | 335 101,93 € | 8 443 303,29 € |
| Année 6 | 284 410,65 € | 324 240,75 € | 8 158 892,64 € |
| Année 7 | 295 703,12 € | 312 948,28 € | 7 863 189,52 € |
| Année 8 | 307 443,93 € | 301 207,47 € | 7 555 745,59 € |
| Année 9 | 319 650,91 € | 289 000,49 € | 7 236 094,68 € |
| Année 10 | 332 342,54 € | 276 308,86 € | 6 903 752,14 € |
| Année 11 | 345 538,14 € | 263 113,26 € | 6 558 214,00 € |
| Année 12 | 359 257,64 € | 249 393,76 € | 6 198 956,36 € |
| Année 13 | 373 521,88 € | 235 129,52 € | 5 825 434,48 € |
| Année 14 | 388 352,46 € | 220 298,94 € | 5 437 082,02 € |
| Année 15 | 403 771,89 € | 204 879,51 € | 5 033 310,13 € |
| Année 16 | 419 803,54 € | 188 847,86 € | 4 613 506,59 € |
| Année 17 | 436 471,72 € | 172 179,68 € | 4 177 034,87 € |
| Année 18 | 453 801,73 € | 154 849,67 € | 3 723 233,14 € |
| Année 19 | 471 819,80 € | 136 831,60 € | 3 251 413,34 € |
| Année 20 | 490 553,28 € | 118 098,12 € | 2 760 860,06 € |
| Année 21 | 510 030,56 € | 98 620,84 € | 2 250 829,50 € |
| Année 22 | 530 281,18 € | 78 370,22 € | 1 720 548,32 € |
| Année 23 | 551 335,86 € | 57 315,54 € | 1 169 212,46 € |
| Année 24 | 573 226,51 € | 35 424,89 € | 595 985,95 € |
| Année 25 | 595 985,95 € | 12 665,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 710 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.