Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 320,06 € | 57 320,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 697 € / mois | 163 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 840 € | 10 487 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 763 € | 9 953 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 181,58 € | 353 659,14 € | 9 376 318,42 € |
| Année 2 | 346 758,16 € | 341 082,56 € | 9 029 560,26 € |
| Année 3 | 359 808,03 € | 328 032,69 € | 8 669 752,23 € |
| Année 4 | 373 349,03 € | 314 491,69 € | 8 296 403,20 € |
| Année 5 | 387 399,64 € | 300 441,08 € | 7 909 003,56 € |
| Année 6 | 401 979,03 € | 285 861,69 € | 7 507 024,53 € |
| Année 7 | 417 107,06 € | 270 733,66 € | 7 089 917,47 € |
| Année 8 | 432 804,46 € | 255 036,26 € | 6 657 113,01 € |
| Année 9 | 449 092,61 € | 238 748,11 € | 6 208 020,40 € |
| Année 10 | 465 993,74 € | 221 846,98 € | 5 742 026,66 € |
| Année 11 | 483 530,91 € | 204 309,81 € | 5 258 495,75 € |
| Année 12 | 501 728,09 € | 186 112,63 € | 4 756 767,66 € |
| Année 13 | 520 610,09 € | 167 230,63 € | 4 236 157,57 € |
| Année 14 | 540 202,71 € | 147 638,01 € | 3 695 954,86 € |
| Année 15 | 560 532,69 € | 127 308,03 € | 3 135 422,17 € |
| Année 16 | 581 627,75 € | 106 212,97 € | 2 553 794,42 € |
| Année 17 | 603 516,71 € | 84 324,01 € | 1 950 277,71 € |
| Année 18 | 626 229,40 € | 61 611,32 € | 1 324 048,31 € |
| Année 19 | 649 796,91 € | 38 043,81 € | 674 251,40 € |
| Année 20 | 674 251,40 € | 13 589,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 710 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.