Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 810 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 243,28 € | 51 243,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 283 € / mois | 146 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 840 € | 10 595 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 263 € | 10 055 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 810 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 507,70 € | 378 411,66 € | 9 573 992,30 € |
| Année 2 | 245 898,19 € | 369 021,17 € | 9 328 094,11 € |
| Année 3 | 255 661,52 € | 359 257,84 € | 9 072 432,59 € |
| Année 4 | 265 812,49 € | 349 106,87 € | 8 806 620,10 € |
| Année 5 | 276 366,49 € | 338 552,87 € | 8 530 253,61 € |
| Année 6 | 287 339,57 € | 327 579,79 € | 8 242 914,04 € |
| Année 7 | 298 748,30 € | 316 171,06 € | 7 944 165,74 € |
| Année 8 | 310 610,02 € | 304 309,34 € | 7 633 555,72 € |
| Année 9 | 322 942,71 € | 291 976,65 € | 7 310 613,01 € |
| Année 10 | 335 765,06 € | 279 154,30 € | 6 974 847,95 € |
| Année 11 | 349 096,50 € | 265 822,86 € | 6 625 751,45 € |
| Année 12 | 362 957,30 € | 251 962,06 € | 6 262 794,15 € |
| Année 13 | 377 368,43 € | 237 550,93 € | 5 885 425,72 € |
| Année 14 | 392 351,73 € | 222 567,63 € | 5 493 073,99 € |
| Année 15 | 407 929,96 € | 206 989,40 € | 5 085 144,03 € |
| Année 16 | 424 126,72 € | 190 792,64 € | 4 661 017,31 € |
| Année 17 | 440 966,53 € | 173 952,83 € | 4 220 050,78 € |
| Année 18 | 458 474,98 € | 156 444,38 € | 3 761 575,80 € |
| Année 19 | 476 678,64 € | 138 240,72 € | 3 284 897,16 € |
| Année 20 | 495 605,02 € | 119 314,34 € | 2 789 292,14 € |
| Année 21 | 515 282,88 € | 99 636,48 € | 2 274 009,26 € |
| Année 22 | 535 742,07 € | 79 177,29 € | 1 738 267,19 € |
| Année 23 | 557 013,55 € | 57 905,81 € | 1 181 253,64 € |
| Année 24 | 579 129,64 € | 35 789,72 € | 602 124,00 € |
| Année 25 | 602 124,00 € | 12 795,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 810 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 981 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.