Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 910 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 765,61 € | 51 765,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 865 € / mois | 147 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 840 € | 10 703 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 763 € | 10 158 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 910 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 918,47 € | 382 268,85 € | 9 671 581,53 € |
| Année 2 | 248 404,66 € | 372 782,66 € | 9 423 176,87 € |
| Année 3 | 258 267,50 € | 362 919,82 € | 9 164 909,37 € |
| Année 4 | 268 521,93 € | 352 665,39 € | 8 896 387,44 € |
| Année 5 | 279 183,53 € | 342 003,79 € | 8 617 203,91 € |
| Année 6 | 290 268,44 € | 330 918,88 € | 8 326 935,47 € |
| Année 7 | 301 793,46 € | 319 393,86 € | 8 025 142,01 € |
| Année 8 | 313 776,11 € | 307 411,21 € | 7 711 365,90 € |
| Année 9 | 326 234,49 € | 294 952,83 € | 7 385 131,41 € |
| Année 10 | 339 187,55 € | 281 999,77 € | 7 045 943,86 € |
| Année 11 | 352 654,91 € | 268 532,41 € | 6 693 288,95 € |
| Année 12 | 366 656,96 € | 254 530,36 € | 6 326 631,99 € |
| Année 13 | 381 215,00 € | 239 972,32 € | 5 945 416,99 € |
| Année 14 | 396 351,01 € | 224 836,31 € | 5 549 065,98 € |
| Année 15 | 412 088,03 € | 209 099,29 € | 5 136 977,95 € |
| Année 16 | 428 449,88 € | 192 737,44 € | 4 708 528,07 € |
| Année 17 | 445 461,36 € | 175 725,96 € | 4 263 066,71 € |
| Année 18 | 463 148,29 € | 158 039,03 € | 3 799 918,42 € |
| Année 19 | 481 537,48 € | 139 649,84 € | 3 318 380,94 € |
| Année 20 | 500 656,79 € | 120 530,53 € | 2 817 724,15 € |
| Année 21 | 520 535,25 € | 100 652,07 € | 2 297 188,90 € |
| Année 22 | 541 202,95 € | 79 984,37 € | 1 755 985,95 € |
| Année 23 | 562 691,27 € | 58 496,05 € | 1 193 294,68 € |
| Année 24 | 585 032,78 € | 36 154,54 € | 608 261,90 € |
| Année 25 | 608 261,90 € | 12 925,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 910 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 991 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 792 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 247 763 € (2,5%).