Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 560 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 335,42 € | 56 335,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 713 € / mois | 160 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 764 840 € | 10 325 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 239 013 € | 9 799 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 723,07 € | 346 301,97 € | 9 230 776,93 € |
| Année 2 | 342 063,65 € | 333 961,39 € | 8 888 713,28 € |
| Année 3 | 354 866,09 € | 321 158,95 € | 8 533 847,19 € |
| Année 4 | 368 147,67 € | 307 877,37 € | 8 165 699,52 € |
| Année 5 | 381 926,38 € | 294 098,66 € | 7 783 773,14 € |
| Année 6 | 396 220,77 € | 279 804,27 € | 7 387 552,37 € |
| Année 7 | 411 050,18 € | 264 974,86 € | 6 976 502,19 € |
| Année 8 | 426 434,58 € | 249 590,46 € | 6 550 067,61 € |
| Année 9 | 442 394,78 € | 233 630,26 € | 6 107 672,83 € |
| Année 10 | 458 952,32 € | 217 072,72 € | 5 648 720,51 € |
| Année 11 | 476 129,57 € | 199 895,47 € | 5 172 590,94 € |
| Année 12 | 493 949,70 € | 182 075,34 € | 4 678 641,24 € |
| Année 13 | 512 436,83 € | 163 588,21 € | 4 166 204,41 € |
| Année 14 | 531 615,81 € | 144 409,23 € | 3 634 588,60 € |
| Année 15 | 551 512,65 € | 124 512,39 € | 3 083 075,95 € |
| Année 16 | 572 154,15 € | 103 870,89 € | 2 510 921,80 € |
| Année 17 | 593 568,22 € | 82 456,82 € | 1 917 353,58 € |
| Année 18 | 615 783,75 € | 60 241,29 € | 1 301 569,83 € |
| Année 19 | 638 830,72 € | 37 194,32 € | 662 739,11 € |
| Année 20 | 662 739,11 € | 13 284,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 560 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 958 €.