Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 510 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 363,15 € | 68 363,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 161 € / mois | 195 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 840 € | 10 271 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 763 € | 9 748 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 143 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 487 834,79 € | 332 523,01 € | 9 022 665,21 € |
| Année 2 | 505 588,71 € | 314 769,09 € | 8 517 076,50 € |
| Année 3 | 523 988,75 € | 296 369,05 € | 7 993 087,75 € |
| Année 4 | 543 058,42 € | 277 299,38 € | 7 450 029,33 € |
| Année 5 | 562 822,12 € | 257 535,68 € | 6 887 207,21 € |
| Année 6 | 583 305,07 € | 237 052,73 € | 6 303 902,14 € |
| Année 7 | 604 533,46 € | 215 824,34 € | 5 699 368,68 € |
| Année 8 | 626 534,44 € | 193 823,36 € | 5 072 834,24 € |
| Année 9 | 649 336,08 € | 171 021,72 € | 4 423 498,16 € |
| Année 10 | 672 967,57 € | 147 390,23 € | 3 750 530,59 € |
| Année 11 | 697 459,09 € | 122 898,71 € | 3 053 071,50 € |
| Année 12 | 722 841,91 € | 97 515,89 € | 2 330 229,59 € |
| Année 13 | 749 148,53 € | 71 209,27 € | 1 581 081,06 € |
| Année 14 | 776 412,52 € | 43 945,28 € | 804 668,54 € |
| Année 15 | 804 668,54 € | 15 689,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 510 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.