Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 460 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 003,74 € | 68 003,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 206 072 € / mois | 194 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 756 840 € | 10 217 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 236 513 € | 9 697 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 113 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 485 270,05 € | 330 774,83 € | 8 975 229,95 € |
| Année 2 | 502 930,65 € | 313 114,23 € | 8 472 299,30 € |
| Année 3 | 521 233,96 € | 294 810,92 € | 7 951 065,34 € |
| Année 4 | 540 203,37 € | 275 841,51 € | 7 410 861,97 € |
| Année 5 | 559 863,16 € | 256 181,72 € | 6 850 998,81 € |
| Année 6 | 580 238,41 € | 235 806,47 € | 6 270 760,40 € |
| Année 7 | 601 355,21 € | 214 689,67 € | 5 669 405,19 € |
| Année 8 | 623 240,51 € | 192 804,37 € | 5 046 164,68 € |
| Année 9 | 645 922,27 € | 170 122,61 € | 4 400 242,41 € |
| Année 10 | 669 429,52 € | 146 615,36 € | 3 730 812,89 € |
| Année 11 | 693 792,26 € | 122 252,62 € | 3 037 020,63 € |
| Année 12 | 719 041,66 € | 97 003,22 € | 2 317 978,97 € |
| Année 13 | 745 209,97 € | 70 834,91 € | 1 572 769,00 € |
| Année 14 | 772 330,63 € | 43 714,25 € | 800 438,37 € |
| Année 15 | 800 438,37 € | 15 606,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 460 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 194 296 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 946 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.