Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 205,49 € | 58 205,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 380 € / mois | 166 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 840 € | 10 649 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 513 € | 10 107 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 343,71 € | 359 122,17 € | 9 521 156,29 € |
| Année 2 | 352 114,53 € | 346 351,35 € | 9 169 041,76 € |
| Année 3 | 365 366,01 € | 333 099,87 € | 8 803 675,75 € |
| Année 4 | 379 116,16 € | 319 349,72 € | 8 424 559,59 € |
| Année 5 | 393 383,81 € | 305 082,07 € | 8 031 175,78 € |
| Année 6 | 408 188,40 € | 290 277,48 € | 7 622 987,38 € |
| Année 7 | 423 550,13 € | 274 915,75 € | 7 199 437,25 € |
| Année 8 | 439 490,01 € | 258 975,87 € | 6 759 947,24 € |
| Année 9 | 456 029,75 € | 242 436,13 € | 6 303 917,49 € |
| Année 10 | 473 191,96 € | 225 273,92 € | 5 830 725,53 € |
| Année 11 | 491 000,04 € | 207 465,84 € | 5 339 725,49 € |
| Année 12 | 509 478,33 € | 188 987,55 € | 4 830 247,16 € |
| Année 13 | 528 651,99 € | 169 813,89 € | 4 301 595,17 € |
| Année 14 | 548 547,25 € | 149 918,63 € | 3 753 047,92 € |
| Année 15 | 569 191,26 € | 129 274,62 € | 3 183 856,66 € |
| Année 16 | 590 612,18 € | 107 853,70 € | 2 593 244,48 € |
| Année 17 | 612 839,27 € | 85 626,61 € | 1 980 405,21 € |
| Année 18 | 635 902,82 € | 62 563,06 € | 1 344 502,39 € |
| Année 19 | 659 834,34 € | 38 631,54 € | 684 668,05 € |
| Année 20 | 684 668,05 € | 13 799,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 860 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 301 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.