Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 960 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 794,29 € | 71 794,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 217 558 € / mois | 205 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 840 € | 10 757 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 249 013 € | 10 209 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 960 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 509 357,30 € | 352 174,18 € | 9 451 142,70 € |
| Année 2 | 528 105,08 € | 333 426,40 € | 8 923 037,62 € |
| Année 3 | 547 542,87 € | 313 988,61 € | 8 375 494,75 € |
| Année 4 | 567 696,12 € | 293 835,36 € | 7 807 798,63 € |
| Année 5 | 588 591,14 € | 272 940,34 € | 7 219 207,49 € |
| Année 6 | 610 255,24 € | 251 276,24 € | 6 608 952,25 € |
| Année 7 | 632 716,73 € | 228 814,75 € | 5 976 235,52 € |
| Année 8 | 656 004,93 € | 205 526,55 € | 5 320 230,59 € |
| Année 9 | 680 150,31 € | 181 381,17 € | 4 640 080,28 € |
| Année 10 | 705 184,40 € | 156 347,08 € | 3 934 895,88 € |
| Année 11 | 731 139,92 € | 130 391,56 € | 3 203 755,96 € |
| Année 12 | 758 050,76 € | 103 480,72 € | 2 445 705,20 € |
| Année 13 | 785 952,11 € | 75 579,37 € | 1 659 753,09 € |
| Année 14 | 814 880,40 € | 46 651,08 € | 844 872,69 € |
| Année 15 | 844 872,69 € | 16 658,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 960 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 205 127 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.