Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 367 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 302,55 € | 53 302,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 523 € / mois | 152 293 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 400 € | 11 196 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 188 € | 10 626 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 367 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 206,06 € | 384 424,54 € | 10 112 293,94 € |
| Année 2 | 264 942,50 € | 374 688,10 € | 9 847 351,44 € |
| Année 3 | 275 050,41 € | 364 580,19 € | 9 572 301,03 € |
| Année 4 | 285 543,93 € | 354 086,67 € | 9 286 757,10 € |
| Année 5 | 296 437,78 € | 343 192,82 € | 8 990 319,32 € |
| Année 6 | 307 747,28 € | 331 883,32 € | 8 682 572,04 € |
| Année 7 | 319 488,24 € | 320 142,36 € | 8 363 083,80 € |
| Année 8 | 331 677,12 € | 307 953,48 € | 8 031 406,68 € |
| Année 9 | 344 331,03 € | 295 299,57 € | 7 687 075,65 € |
| Année 10 | 357 467,70 € | 282 162,90 € | 7 329 607,95 € |
| Année 11 | 371 105,57 € | 268 525,03 € | 6 958 502,38 € |
| Année 12 | 385 263,71 € | 254 366,89 € | 6 573 238,67 € |
| Année 13 | 399 962,03 € | 239 668,57 € | 6 173 276,64 € |
| Année 14 | 415 221,11 € | 224 409,49 € | 5 758 055,53 € |
| Année 15 | 431 062,33 € | 208 568,27 € | 5 326 993,20 € |
| Année 16 | 447 507,90 € | 192 122,70 € | 4 879 485,30 € |
| Année 17 | 464 580,90 € | 175 049,70 € | 4 414 904,40 € |
| Année 18 | 482 305,25 € | 157 325,35 € | 3 932 599,15 € |
| Année 19 | 500 705,84 € | 138 924,76 € | 3 431 893,31 € |
| Année 20 | 519 808,40 € | 119 822,20 € | 2 912 084,91 € |
| Année 21 | 539 639,77 € | 99 990,83 € | 2 372 445,14 € |
| Année 22 | 560 227,71 € | 79 402,89 € | 1 812 217,43 € |
| Année 23 | 581 601,13 € | 58 029,47 € | 1 230 616,30 € |
| Année 24 | 603 789,97 € | 35 840,63 € | 626 826,33 € |
| Année 25 | 626 826,33 € | 12 805,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 367 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 293 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.