Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 417 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 559,62 € | 53 559,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 302 € / mois | 153 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 833 400 € | 11 250 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 260 438 € | 10 677 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 417 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 417 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 256 436,90 € | 386 278,54 € | 10 161 063,10 € |
| Année 2 | 266 220,31 € | 376 495,13 € | 9 894 842,79 € |
| Année 3 | 276 376,94 € | 366 338,50 € | 9 618 465,85 € |
| Année 4 | 286 921,07 € | 355 794,37 € | 9 331 544,78 € |
| Année 5 | 297 867,49 € | 344 847,95 € | 9 033 677,29 € |
| Année 6 | 309 231,52 € | 333 483,92 € | 8 724 445,77 € |
| Année 7 | 321 029,12 € | 321 686,32 € | 8 403 416,65 € |
| Année 8 | 333 276,76 € | 309 438,68 € | 8 070 139,89 € |
| Année 9 | 345 991,72 € | 296 723,72 € | 7 724 148,17 € |
| Année 10 | 359 191,76 € | 283 523,68 € | 7 364 956,41 € |
| Année 11 | 372 895,40 € | 269 820,04 € | 6 992 061,01 € |
| Année 12 | 387 121,84 € | 255 593,60 € | 6 604 939,17 € |
| Année 13 | 401 891,04 € | 240 824,40 € | 6 203 048,13 € |
| Année 14 | 417 223,68 € | 225 491,76 € | 5 785 824,45 € |
| Année 15 | 433 141,31 € | 209 574,13 € | 5 352 683,14 € |
| Année 16 | 449 666,21 € | 193 049,23 € | 4 903 016,93 € |
| Année 17 | 466 821,54 € | 175 893,90 € | 4 436 195,39 € |
| Année 18 | 484 631,41 € | 158 084,03 € | 3 951 563,98 € |
| Année 19 | 503 120,72 € | 139 594,72 € | 3 448 443,26 € |
| Année 20 | 522 315,41 € | 120 400,03 € | 2 926 127,85 € |
| Année 21 | 542 242,43 € | 100 473,01 € | 2 383 885,42 € |
| Année 22 | 562 929,68 € | 79 785,76 € | 1 820 955,74 € |
| Année 23 | 584 406,17 € | 58 309,27 € | 1 236 549,57 € |
| Année 24 | 606 702,01 € | 36 013,43 € | 629 847,56 € |
| Année 25 | 629 847,56 € | 12 866,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 417 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 833 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 260 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 027 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.