Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 517 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 073,75 € | 54 073,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 860 € / mois | 154 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 400 € | 11 358 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 938 € | 10 780 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 517 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 898,48 € | 389 986,52 € | 10 258 601,52 € |
| Année 2 | 268 775,79 € | 380 109,21 € | 9 989 825,73 € |
| Année 3 | 279 029,94 € | 369 855,06 € | 9 710 795,79 € |
| Année 4 | 289 675,27 € | 359 209,73 € | 9 421 120,52 € |
| Année 5 | 300 726,78 € | 348 158,22 € | 9 120 393,74 € |
| Année 6 | 312 199,90 € | 336 685,10 € | 8 808 193,84 € |
| Année 7 | 324 110,72 € | 324 774,28 € | 8 484 083,12 € |
| Année 8 | 336 475,96 € | 312 409,04 € | 8 147 607,16 € |
| Année 9 | 349 312,96 € | 299 572,04 € | 7 798 294,20 € |
| Année 10 | 362 639,72 € | 286 245,28 € | 7 435 654,48 € |
| Année 11 | 376 474,87 € | 272 410,13 € | 7 059 179,61 € |
| Année 12 | 390 837,89 € | 258 047,11 € | 6 668 341,72 € |
| Année 13 | 405 748,85 € | 243 136,15 € | 6 262 592,87 € |
| Année 14 | 421 228,71 € | 227 656,29 € | 5 841 364,16 € |
| Année 15 | 437 299,12 € | 211 585,88 € | 5 404 065,04 € |
| Année 16 | 453 982,65 € | 194 902,35 € | 4 950 082,39 € |
| Année 17 | 471 302,65 € | 177 582,35 € | 4 478 779,74 € |
| Année 18 | 489 283,48 € | 159 601,52 € | 3 989 496,26 € |
| Année 19 | 507 950,27 € | 140 934,73 € | 3 481 545,99 € |
| Année 20 | 527 329,23 € | 121 555,77 € | 2 954 216,76 € |
| Année 21 | 547 447,51 € | 101 437,49 € | 2 406 769,25 € |
| Année 22 | 568 333,33 € | 80 551,67 € | 1 838 435,92 € |
| Année 23 | 590 016,00 € | 58 869,00 € | 1 248 419,92 € |
| Année 24 | 612 525,89 € | 36 359,11 € | 635 894,03 € |
| Année 25 | 635 894,03 € | 12 990,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 517 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 051 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 496 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 841 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 938 € (2,5%).