Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 617 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 458,49 € | 55 458,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 056 € / mois | 158 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 400 € | 11 466 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 438 € | 10 882 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 617 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 962,56 € | 409 539,32 € | 10 361 537,44 € |
| Année 2 | 266 125,47 € | 399 376,41 € | 10 095 411,97 € |
| Année 3 | 276 691,90 € | 388 809,98 € | 9 818 720,07 € |
| Année 4 | 287 677,89 € | 377 823,99 € | 9 531 042,18 € |
| Année 5 | 299 100,06 € | 366 401,82 € | 9 231 942,12 € |
| Année 6 | 310 975,76 € | 354 526,12 € | 8 920 966,36 € |
| Année 7 | 323 322,96 € | 342 178,92 € | 8 597 643,40 € |
| Année 8 | 336 160,41 € | 329 341,47 € | 8 261 482,99 € |
| Année 9 | 349 507,57 € | 315 994,31 € | 7 911 975,42 € |
| Année 10 | 363 384,67 € | 302 117,21 € | 7 548 590,75 € |
| Année 11 | 377 812,77 € | 287 689,11 € | 7 170 777,98 € |
| Année 12 | 392 813,72 € | 272 688,16 € | 6 777 964,26 € |
| Année 13 | 408 410,28 € | 257 091,60 € | 6 369 553,98 € |
| Année 14 | 424 626,10 € | 240 875,78 € | 5 944 927,88 € |
| Année 15 | 441 485,78 € | 224 016,10 € | 5 503 442,10 € |
| Année 16 | 459 014,83 € | 206 487,05 € | 5 044 427,27 € |
| Année 17 | 477 239,91 € | 188 261,97 € | 4 567 187,36 € |
| Année 18 | 496 188,60 € | 169 313,28 € | 4 070 998,76 € |
| Année 19 | 515 889,61 € | 149 612,27 € | 3 555 109,15 € |
| Année 20 | 536 372,89 € | 129 128,99 € | 3 018 736,26 € |
| Année 21 | 557 669,44 € | 107 832,44 € | 2 461 066,82 € |
| Année 22 | 579 811,54 € | 85 690,34 € | 1 881 255,28 € |
| Année 23 | 602 832,80 € | 62 669,08 € | 1 278 422,48 € |
| Année 24 | 626 768,11 € | 38 733,77 € | 651 654,37 € |
| Année 25 | 651 654,37 € | 13 848,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 617 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 410 € pour cette enveloppe de financement.