Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 617 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 673,99 € | 62 673,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 921 € / mois | 179 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 400 € | 11 466 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 438 € | 10 882 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 617 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 395,55 € | 386 692,33 € | 10 252 104,45 € |
| Année 2 | 379 146,81 € | 372 941,07 € | 9 872 957,64 € |
| Année 3 | 393 415,62 € | 358 672,26 € | 9 479 542,02 € |
| Année 4 | 408 221,42 € | 343 866,46 € | 9 071 320,60 € |
| Année 5 | 423 584,40 € | 328 503,48 € | 8 647 736,20 € |
| Année 6 | 439 525,54 € | 312 562,34 € | 8 208 210,66 € |
| Année 7 | 456 066,65 € | 296 021,23 € | 7 752 144,01 € |
| Année 8 | 473 230,23 € | 278 857,65 € | 7 278 913,78 € |
| Année 9 | 491 039,72 € | 261 048,16 € | 6 787 874,06 € |
| Année 10 | 509 519,51 € | 242 568,37 € | 6 278 354,55 € |
| Année 11 | 528 694,75 € | 223 393,13 € | 5 749 659,80 € |
| Année 12 | 548 591,61 € | 203 496,27 € | 5 201 068,19 € |
| Année 13 | 569 237,27 € | 182 850,61 € | 4 631 830,92 € |
| Année 14 | 590 659,92 € | 161 427,96 € | 4 041 171,00 € |
| Année 15 | 612 888,80 € | 139 199,08 € | 3 428 282,20 € |
| Année 16 | 635 954,24 € | 116 133,64 € | 2 792 327,96 € |
| Année 17 | 659 887,70 € | 92 200,18 € | 2 132 440,26 € |
| Année 18 | 684 721,88 € | 67 366,00 € | 1 447 718,38 € |
| Année 19 | 710 490,66 € | 41 597,22 € | 737 227,72 € |
| Année 20 | 737 227,72 € | 14 858,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 617 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 849 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 179 069 €.