Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 617 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 921,40 € | 51 921,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 338 € / mois | 148 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 400 € | 11 466 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 438 € | 10 882 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 617 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 571,49 € | 442 485,31 € | 10 436 928,51 € |
| Année 2 | 188 303,19 € | 434 753,61 € | 10 248 625,32 € |
| Année 3 | 196 365,97 € | 426 690,83 € | 10 052 259,35 € |
| Année 4 | 204 773,96 € | 418 282,84 € | 9 847 485,39 € |
| Année 5 | 213 541,97 € | 409 514,83 € | 9 633 943,42 € |
| Année 6 | 222 685,43 € | 400 371,37 € | 9 411 257,99 € |
| Année 7 | 232 220,37 € | 390 836,43 € | 9 179 037,62 € |
| Année 8 | 242 163,56 € | 380 893,24 € | 8 936 874,06 € |
| Année 9 | 252 532,54 € | 370 524,26 € | 8 684 341,52 € |
| Année 10 | 263 345,48 € | 359 711,32 € | 8 420 996,04 € |
| Année 11 | 274 621,39 € | 348 435,41 € | 8 146 374,65 € |
| Année 12 | 286 380,16 € | 336 676,64 € | 7 859 994,49 € |
| Année 13 | 298 642,39 € | 324 414,41 € | 7 561 352,10 € |
| Année 14 | 311 429,67 € | 311 627,13 € | 7 249 922,43 € |
| Année 15 | 324 764,43 € | 298 292,37 € | 6 925 158,00 € |
| Année 16 | 338 670,21 € | 284 386,59 € | 6 586 487,79 € |
| Année 17 | 353 171,39 € | 269 885,41 € | 6 233 316,40 € |
| Année 18 | 368 293,49 € | 254 763,31 € | 5 865 022,91 € |
| Année 19 | 384 063,09 € | 238 993,71 € | 5 480 959,82 € |
| Année 20 | 400 507,89 € | 222 548,91 € | 5 080 451,93 € |
| Année 21 | 417 656,87 € | 205 399,93 € | 4 662 795,06 € |
| Année 22 | 435 540,07 € | 187 516,73 € | 4 227 254,99 € |
| Année 23 | 454 189,06 € | 168 867,74 € | 3 773 065,93 € |
| Année 24 | 473 636,51 € | 149 420,29 € | 3 299 429,42 € |
| Année 25 | 493 916,68 € | 129 140,12 € | 2 805 512,74 € |
| Année 26 | 515 065,23 € | 107 991,57 € | 2 290 447,51 € |
| Année 27 | 537 119,28 € | 85 937,52 € | 1 753 328,23 € |
| Année 28 | 560 117,66 € | 62 939,14 € | 1 193 210,57 € |
| Année 29 | 584 100,76 € | 38 956,04 € | 609 109,81 € |
| Année 30 | 609 109,81 € | 13 945,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 617 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.