Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 717 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 410,42 € | 52 410,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 819 € / mois | 149 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 400 € | 11 574 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 938 € | 10 985 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 717 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 272,22 € | 446 652,82 € | 10 535 227,78 € |
| Année 2 | 190 076,74 € | 438 848,30 € | 10 345 151,04 € |
| Année 3 | 198 215,45 € | 430 709,59 € | 10 146 935,59 € |
| Année 4 | 206 702,66 € | 422 222,38 € | 9 940 232,93 € |
| Année 5 | 215 553,24 € | 413 371,80 € | 9 724 679,69 € |
| Année 6 | 224 782,80 € | 404 142,24 € | 9 499 896,89 € |
| Année 7 | 234 407,54 € | 394 517,50 € | 9 265 489,35 € |
| Année 8 | 244 444,43 € | 384 480,61 € | 9 021 044,92 € |
| Année 9 | 254 911,06 € | 374 013,98 € | 8 766 133,86 € |
| Année 10 | 265 825,82 € | 363 099,22 € | 8 500 308,04 € |
| Année 11 | 277 207,96 € | 351 717,08 € | 8 223 100,08 € |
| Année 12 | 289 077,45 € | 339 847,59 € | 7 934 022,63 € |
| Année 13 | 301 455,17 € | 327 469,87 € | 7 632 567,46 € |
| Année 14 | 314 362,88 € | 314 562,16 € | 7 318 204,58 € |
| Année 15 | 327 823,27 € | 301 101,77 € | 6 990 381,31 € |
| Année 16 | 341 860,03 € | 287 065,01 € | 6 648 521,28 € |
| Année 17 | 356 497,79 € | 272 427,25 € | 6 292 023,49 € |
| Année 18 | 371 762,31 € | 257 162,73 € | 5 920 261,18 € |
| Année 19 | 387 680,44 € | 241 244,60 € | 5 532 580,74 € |
| Année 20 | 404 280,12 € | 224 644,92 € | 5 128 300,62 € |
| Année 21 | 421 590,60 € | 207 334,44 € | 4 706 710,02 € |
| Année 22 | 439 642,25 € | 189 282,79 € | 4 267 067,77 € |
| Année 23 | 458 466,86 € | 170 458,18 € | 3 808 600,91 € |
| Année 24 | 478 097,52 € | 150 827,52 € | 3 330 503,39 € |
| Année 25 | 498 568,70 € | 130 356,34 € | 2 831 934,69 € |
| Année 26 | 519 916,41 € | 109 008,63 € | 2 312 018,28 € |
| Année 27 | 542 178,21 € | 86 746,83 € | 1 769 840,07 € |
| Année 28 | 565 393,19 € | 63 531,85 € | 1 204 446,88 € |
| Année 29 | 589 602,20 € | 39 322,84 € | 614 844,68 € |
| Année 30 | 614 844,68 € | 14 077,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 717 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 071 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 610 € pour cette enveloppe de financement.