Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 817 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 899,43 € | 52 899,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 301 € / mois | 151 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 400 € | 11 682 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 438 € | 11 087 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 817 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 817 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 972,82 € | 450 820,34 € | 10 633 527,18 € |
| Année 2 | 191 850,15 € | 442 943,01 € | 10 441 677,03 € |
| Année 3 | 200 064,82 € | 434 728,34 € | 10 241 612,21 € |
| Année 4 | 208 631,20 € | 426 161,96 € | 10 032 981,01 € |
| Année 5 | 217 564,36 € | 417 228,80 € | 9 815 416,65 € |
| Année 6 | 226 880,03 € | 407 913,13 € | 9 588 536,62 € |
| Année 7 | 236 594,60 € | 398 198,56 € | 9 351 942,02 € |
| Année 8 | 246 725,11 € | 388 068,05 € | 9 105 216,91 € |
| Année 9 | 257 289,38 € | 377 503,78 € | 8 847 927,53 € |
| Année 10 | 268 305,98 € | 366 487,18 € | 8 579 621,55 € |
| Année 11 | 279 794,32 € | 354 998,84 € | 8 299 827,23 € |
| Année 12 | 291 774,55 € | 343 018,61 € | 8 008 052,68 € |
| Année 13 | 304 267,77 € | 330 525,39 € | 7 703 784,91 € |
| Année 14 | 317 295,89 € | 317 497,27 € | 7 386 489,02 € |
| Année 15 | 330 881,88 € | 303 911,28 € | 7 055 607,14 € |
| Année 16 | 345 049,58 € | 289 743,58 € | 6 710 557,56 € |
| Année 17 | 359 823,92 € | 274 969,24 € | 6 350 733,64 € |
| Année 18 | 375 230,85 € | 259 562,31 € | 5 975 502,79 € |
| Année 19 | 391 297,49 € | 243 495,67 € | 5 584 205,30 € |
| Année 20 | 408 052,06 € | 226 741,10 € | 5 176 153,24 € |
| Année 21 | 425 524,05 € | 209 269,11 € | 4 750 629,19 € |
| Année 22 | 443 744,15 € | 191 049,01 € | 4 306 885,04 € |
| Année 23 | 462 744,39 € | 172 048,77 € | 3 844 140,65 € |
| Année 24 | 482 558,18 € | 152 234,98 € | 3 361 582,47 € |
| Année 25 | 503 220,37 € | 131 572,79 € | 2 858 362,10 € |
| Année 26 | 524 767,24 € | 110 025,92 € | 2 333 594,86 € |
| Année 27 | 547 236,73 € | 87 556,43 € | 1 786 358,13 € |
| Année 28 | 570 668,32 € | 64 124,84 € | 1 215 689,81 € |
| Année 29 | 595 103,19 € | 39 689,97 € | 620 586,62 € |
| Année 30 | 620 586,62 € | 14 208,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 817 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 810 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 141 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.