Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 717 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 264,28 € | 63 264,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 710 € / mois | 180 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 400 € | 11 574 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 938 € | 10 985 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 837,00 € | 390 334,36 € | 10 348 663,00 € |
| Année 2 | 382 717,80 € | 376 453,56 € | 9 965 945,20 € |
| Année 3 | 397 121,00 € | 362 050,36 € | 9 568 824,20 € |
| Année 4 | 412 066,20 € | 347 105,16 € | 9 156 758,00 € |
| Année 5 | 427 573,87 € | 331 597,49 € | 8 729 184,13 € |
| Année 6 | 443 665,19 € | 315 506,17 € | 8 285 518,94 € |
| Année 7 | 460 362,04 € | 298 809,32 € | 7 825 156,90 € |
| Année 8 | 477 687,30 € | 281 484,06 € | 7 347 469,60 € |
| Année 9 | 495 664,55 € | 263 506,81 € | 6 851 805,05 € |
| Année 10 | 514 318,39 € | 244 852,97 € | 6 337 486,66 € |
| Année 11 | 533 674,21 € | 225 497,15 € | 5 803 812,45 € |
| Année 12 | 553 758,48 € | 205 412,88 € | 5 250 053,97 € |
| Année 13 | 574 598,62 € | 184 572,74 € | 4 675 455,35 € |
| Année 14 | 596 223,01 € | 162 948,35 € | 4 079 232,34 € |
| Année 15 | 618 661,26 € | 140 510,10 € | 3 460 571,08 € |
| Année 16 | 641 943,92 € | 117 227,44 € | 2 818 627,16 € |
| Année 17 | 666 102,82 € | 93 068,54 € | 2 152 524,34 € |
| Année 18 | 691 170,88 € | 68 000,48 € | 1 461 353,46 € |
| Année 19 | 717 182,36 € | 41 989,00 € | 744 171,10 € |
| Année 20 | 744 171,10 € | 14 998,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 717 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.