Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 717 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 617,54 € | 76 617,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 174 € / mois | 218 907 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 400 € | 11 574 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 938 € | 10 985 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 717 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 114,87 € | 366 295,61 € | 10 164 385,13 € |
| Année 2 | 572 787,50 € | 346 622,98 € | 9 591 597,63 € |
| Année 3 | 593 159,80 € | 326 250,68 € | 8 998 437,83 € |
| Année 4 | 614 256,69 € | 305 153,79 € | 8 384 181,14 € |
| Année 5 | 636 103,90 € | 283 306,58 € | 7 748 077,24 € |
| Année 6 | 658 728,22 € | 260 682,26 € | 7 089 349,02 € |
| Année 7 | 682 157,16 € | 237 253,32 € | 6 407 191,86 € |
| Année 8 | 706 419,39 € | 212 991,09 € | 5 700 772,47 € |
| Année 9 | 731 544,58 € | 187 865,90 € | 4 969 227,89 € |
| Année 10 | 757 563,41 € | 161 847,07 € | 4 211 664,48 € |
| Année 11 | 784 507,62 € | 134 902,86 € | 3 427 156,86 € |
| Année 12 | 812 410,19 € | 107 000,29 € | 2 614 746,67 € |
| Année 13 | 841 305,13 € | 78 105,35 € | 1 773 441,54 € |
| Année 14 | 871 227,77 € | 48 182,71 € | 902 213,77 € |
| Année 15 | 902 213,77 € | 17 195,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 717 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 610 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.