Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 667 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 260,10 € | 76 260,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 091 € / mois | 217 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 400 € | 11 520 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 688 € | 10 934 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 667 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 534,48 € | 364 586,72 € | 10 116 965,52 € |
| Année 2 | 570 115,29 € | 345 005,91 € | 9 546 850,23 € |
| Année 3 | 590 392,57 € | 324 728,63 € | 8 956 457,66 € |
| Année 4 | 611 391,03 € | 303 730,17 € | 8 345 066,63 € |
| Année 5 | 633 136,34 € | 281 984,86 € | 7 711 930,29 € |
| Année 6 | 655 655,06 € | 259 466,14 € | 7 056 275,23 € |
| Année 7 | 678 974,75 € | 236 146,45 € | 6 377 300,48 € |
| Année 8 | 703 123,79 € | 211 997,41 € | 5 674 176,69 € |
| Année 9 | 728 131,76 € | 186 989,44 € | 4 946 044,93 € |
| Année 10 | 754 029,20 € | 161 092,00 € | 4 192 015,73 € |
| Année 11 | 780 847,71 € | 134 273,49 € | 3 411 168,02 € |
| Année 12 | 808 620,08 € | 106 501,12 € | 2 602 547,94 € |
| Année 13 | 837 380,24 € | 77 740,96 € | 1 765 167,70 € |
| Année 14 | 867 163,29 € | 47 957,91 € | 898 004,41 € |
| Année 15 | 898 004,41 € | 17 115,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 667 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 066 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 010 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 886 €.