Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 667 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 103 993,92 € | 103 993,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 315 133 € / mois | 297 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 400 € | 11 520 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 688 € | 10 934 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 667 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 919 982,25 € | 327 944,79 € | 9 747 517,75 € |
| Année 2 | 949 857,34 € | 298 069,70 € | 8 797 660,41 € |
| Année 3 | 980 702,55 € | 267 224,49 € | 7 816 957,86 € |
| Année 4 | 1 012 549,43 € | 235 377,61 € | 6 804 408,43 € |
| Année 5 | 1 045 430,47 € | 202 496,57 € | 5 758 977,96 € |
| Année 6 | 1 079 379,30 € | 168 547,74 € | 4 679 598,66 € |
| Année 7 | 1 114 430,55 € | 133 496,49 € | 3 565 168,11 € |
| Année 8 | 1 150 620,07 € | 97 306,97 € | 2 414 548,04 € |
| Année 9 | 1 187 984,75 € | 59 942,29 € | 1 226 563,29 € |
| Année 10 | 1 226 563,29 € | 21 364,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 667 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 853 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 010 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 297 125 €.