Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 717 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 980,82 € | 55 980,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 639 € / mois | 159 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 400 € | 11 574 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 938 € | 10 985 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 717 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 717 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 373,29 € | 413 396,55 € | 10 459 126,71 € |
| Année 2 | 268 631,94 € | 403 137,90 € | 10 190 494,77 € |
| Année 3 | 279 297,89 € | 392 471,95 € | 9 911 196,88 € |
| Année 4 | 290 387,34 € | 381 382,50 € | 9 620 809,54 € |
| Année 5 | 301 917,12 € | 369 852,72 € | 9 318 892,42 € |
| Année 6 | 313 904,65 € | 357 865,19 € | 9 004 987,77 € |
| Année 7 | 326 368,13 € | 345 401,71 € | 8 678 619,64 € |
| Année 8 | 339 326,51 € | 332 443,33 € | 8 339 293,13 € |
| Année 9 | 352 799,37 € | 318 970,47 € | 7 986 493,76 € |
| Année 10 | 366 807,16 € | 304 962,68 € | 7 619 686,60 € |
| Année 11 | 381 371,13 € | 290 398,71 € | 7 238 315,47 € |
| Année 12 | 396 513,39 € | 275 256,45 € | 6 841 802,08 € |
| Année 13 | 412 256,83 € | 259 513,01 € | 6 429 545,25 € |
| Année 14 | 428 625,39 € | 243 144,45 € | 6 000 919,86 € |
| Année 15 | 445 643,84 € | 226 126,00 € | 5 555 276,02 € |
| Année 16 | 463 338,00 € | 208 431,84 € | 5 091 938,02 € |
| Année 17 | 481 734,73 € | 190 035,11 € | 4 610 203,29 € |
| Année 18 | 500 861,89 € | 170 907,95 € | 4 109 341,40 € |
| Année 19 | 520 748,47 € | 151 021,37 € | 3 588 592,93 € |
| Année 20 | 541 424,65 € | 130 345,19 € | 3 047 168,28 € |
| Année 21 | 562 921,78 € | 108 848,06 € | 2 484 246,50 € |
| Année 22 | 585 272,42 € | 86 497,42 € | 1 898 974,08 € |
| Année 23 | 608 510,50 € | 63 259,34 € | 1 290 463,58 € |
| Année 24 | 632 671,25 € | 39 098,59 € | 657 792,33 € |
| Année 25 | 657 792,33 € | 13 978,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 717 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 945 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.