Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 767 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 241,99 € | 56 241,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 430 € / mois | 160 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 400 € | 11 628 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 188 € | 11 036 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 767 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 259 578,72 € | 415 325,16 € | 10 507 921,28 € |
| Année 2 | 269 885,24 € | 405 018,64 € | 10 238 036,04 € |
| Année 3 | 280 600,96 € | 394 302,92 € | 9 957 435,08 € |
| Année 4 | 291 742,16 € | 383 161,72 € | 9 665 692,92 € |
| Année 5 | 303 325,68 € | 371 578,20 € | 9 362 367,24 € |
| Année 6 | 315 369,14 € | 359 534,74 € | 9 046 998,10 € |
| Année 7 | 327 890,79 € | 347 013,09 € | 8 719 107,31 € |
| Année 8 | 340 909,62 € | 333 994,26 € | 8 378 197,69 € |
| Année 9 | 354 445,35 € | 320 458,53 € | 8 023 752,34 € |
| Année 10 | 368 518,48 € | 306 385,40 € | 7 655 233,86 € |
| Année 11 | 383 150,43 € | 291 753,45 € | 7 272 083,43 € |
| Année 12 | 398 363,31 € | 276 540,57 € | 6 873 720,12 € |
| Année 13 | 414 180,20 € | 260 723,68 € | 6 459 539,92 € |
| Année 14 | 430 625,14 € | 244 278,74 € | 6 028 914,78 € |
| Année 15 | 447 722,98 € | 227 180,90 € | 5 581 191,80 € |
| Année 16 | 465 499,72 € | 209 404,16 € | 5 115 692,08 € |
| Année 17 | 483 982,24 € | 190 921,64 € | 4 631 709,84 € |
| Année 18 | 503 198,65 € | 171 705,23 € | 4 128 511,19 € |
| Année 19 | 523 178,00 € | 151 725,88 € | 3 605 333,19 € |
| Année 20 | 543 950,64 € | 130 953,24 € | 3 061 382,55 € |
| Année 21 | 565 548,09 € | 109 355,79 € | 2 495 834,46 € |
| Année 22 | 588 003,00 € | 86 900,88 € | 1 907 831,46 € |
| Année 23 | 611 349,51 € | 63 554,37 € | 1 296 481,95 € |
| Année 24 | 635 622,97 € | 39 280,91 € | 660 858,98 € |
| Année 25 | 660 858,98 € | 14 043,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 767 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 076 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 160 691 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 210 € pour cette enveloppe de financement.