Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 867 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 764,32 € | 56 764,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 013 € / mois | 162 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 400 € | 11 736 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 688 € | 11 139 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 867 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 989,47 € | 419 182,37 € | 10 605 510,53 € |
| Année 2 | 272 391,69 € | 408 780,15 € | 10 333 118,84 € |
| Année 3 | 283 206,94 € | 397 964,90 € | 10 049 911,90 € |
| Année 4 | 294 451,60 € | 386 720,24 € | 9 755 460,30 € |
| Année 5 | 306 142,71 € | 375 029,13 € | 9 449 317,59 € |
| Année 6 | 318 298,04 € | 362 873,80 € | 9 131 019,55 € |
| Année 7 | 330 935,97 € | 350 235,87 € | 8 800 083,58 € |
| Année 8 | 344 075,70 € | 337 096,14 € | 8 456 007,88 € |
| Année 9 | 357 737,12 € | 323 434,72 € | 8 098 270,76 € |
| Année 10 | 371 940,99 € | 309 230,85 € | 7 726 329,77 € |
| Année 11 | 386 708,81 € | 294 463,03 € | 7 339 620,96 € |
| Année 12 | 402 062,97 € | 279 108,87 € | 6 937 557,99 € |
| Année 13 | 418 026,77 € | 263 145,07 € | 6 519 531,22 € |
| Année 14 | 434 624,43 € | 246 547,41 € | 6 084 906,79 € |
| Année 15 | 451 881,06 € | 229 290,78 € | 5 633 025,73 € |
| Année 16 | 469 822,89 € | 211 348,95 € | 5 163 202,84 € |
| Année 17 | 488 477,07 € | 192 694,77 € | 4 674 725,77 € |
| Année 18 | 507 871,91 € | 173 299,93 € | 4 166 853,86 € |
| Année 19 | 528 036,83 € | 153 135,01 € | 3 638 817,03 € |
| Année 20 | 549 002,39 € | 132 169,45 € | 3 089 814,64 € |
| Année 21 | 570 800,38 € | 110 371,46 € | 2 519 014,26 € |
| Année 22 | 593 463,89 € | 87 707,95 € | 1 925 550,37 € |
| Année 23 | 617 027,20 € | 64 144,64 € | 1 308 523,17 € |
| Année 24 | 641 526,09 € | 39 645,75 € | 666 997,08 € |
| Année 25 | 666 997,08 € | 14 174,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 867 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 184 €.