Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 867 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 149,71 € | 64 149,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 393 € / mois | 183 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 400 € | 11 736 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 688 € | 11 139 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 999,10 € | 395 797,42 € | 10 493 500,90 € |
| Année 2 | 388 074,18 € | 381 722,34 € | 10 105 426,72 € |
| Année 3 | 402 678,92 € | 367 117,60 € | 9 702 747,80 € |
| Année 4 | 417 833,35 € | 351 963,17 € | 9 284 914,45 € |
| Année 5 | 433 558,06 € | 336 238,46 € | 8 851 356,39 € |
| Année 6 | 449 874,56 € | 319 921,96 € | 8 401 481,83 € |
| Année 7 | 466 805,11 € | 302 991,41 € | 7 934 676,72 € |
| Année 8 | 484 372,84 € | 285 423,68 € | 7 450 303,88 € |
| Année 9 | 502 601,70 € | 267 194,82 € | 6 947 702,18 € |
| Année 10 | 521 516,60 € | 248 279,92 € | 6 426 185,58 € |
| Année 11 | 541 143,35 € | 228 653,17 € | 5 885 042,23 € |
| Année 12 | 561 508,70 € | 208 287,82 € | 5 323 533,53 € |
| Année 13 | 582 640,49 € | 187 156,03 € | 4 740 893,04 € |
| Année 14 | 604 567,55 € | 165 228,97 € | 4 136 325,49 € |
| Année 15 | 627 319,82 € | 142 476,70 € | 3 509 005,67 € |
| Année 16 | 650 928,34 € | 118 868,18 € | 2 858 077,33 € |
| Année 17 | 675 425,34 € | 94 371,18 € | 2 182 651,99 € |
| Année 18 | 700 844,28 € | 68 952,24 € | 1 481 807,71 € |
| Année 19 | 727 219,81 € | 42 576,71 € | 754 587,90 € |
| Année 20 | 754 587,90 € | 15 208,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 867 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 410 € pour cette enveloppe de financement.