Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 867 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 689,86 € | 77 689,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 424 € / mois | 221 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 400 € | 11 736 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 688 € | 11 139 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 867 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 867 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 856,09 € | 371 422,23 € | 10 306 643,91 € |
| Année 2 | 580 804,07 € | 351 474,25 € | 9 725 839,84 € |
| Année 3 | 601 461,49 € | 330 816,83 € | 9 124 378,35 € |
| Année 4 | 622 853,62 € | 309 424,70 € | 8 501 524,73 € |
| Année 5 | 645 006,66 € | 287 271,66 € | 7 856 518,07 € |
| Année 6 | 667 947,57 € | 264 330,75 € | 7 188 570,50 € |
| Année 7 | 691 704,44 € | 240 573,88 € | 6 496 866,06 € |
| Année 8 | 716 306,24 € | 215 972,08 € | 5 780 559,82 € |
| Année 9 | 741 783,08 € | 190 495,24 € | 5 038 776,74 € |
| Année 10 | 768 166,05 € | 164 112,27 € | 4 270 610,69 € |
| Année 11 | 795 487,38 € | 136 790,94 € | 3 475 123,31 € |
| Année 12 | 823 780,42 € | 108 497,90 € | 2 651 342,89 € |
| Année 13 | 853 079,79 € | 79 198,53 € | 1 798 263,10 € |
| Année 14 | 883 421,22 € | 48 857,10 € | 914 841,88 € |
| Année 15 | 914 841,88 € | 17 436,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 867 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 410 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 869 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 271 688 € (2,5%).