Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 767 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 559,42 € | 63 559,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 604 € / mois | 181 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 400 € | 11 628 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 188 € | 11 036 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 767 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 767 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 557,66 € | 392 155,38 € | 10 396 942,34 € |
| Année 2 | 384 503,21 € | 378 209,83 € | 10 012 439,13 € |
| Année 3 | 398 973,60 € | 363 739,44 € | 9 613 465,53 € |
| Année 4 | 413 988,54 € | 348 724,50 € | 9 199 476,99 € |
| Année 5 | 429 568,57 € | 333 144,47 € | 8 769 908,42 € |
| Année 6 | 445 734,95 € | 316 978,09 € | 8 324 173,47 € |
| Année 7 | 462 509,70 € | 300 203,34 € | 7 861 663,77 € |
| Année 8 | 479 915,77 € | 282 797,27 € | 7 381 748,00 € |
| Année 9 | 497 976,90 € | 264 736,14 € | 6 883 771,10 € |
| Année 10 | 516 717,71 € | 245 995,33 € | 6 367 053,39 € |
| Année 11 | 536 163,88 € | 226 549,16 € | 5 830 889,51 € |
| Année 12 | 556 341,83 € | 206 371,21 € | 5 274 547,68 € |
| Année 13 | 577 279,15 € | 185 433,89 € | 4 697 268,53 € |
| Année 14 | 599 004,48 € | 163 708,56 € | 4 098 264,05 € |
| Année 15 | 621 547,40 € | 141 165,64 € | 3 476 716,65 € |
| Année 16 | 644 938,66 € | 117 774,38 € | 2 831 777,99 € |
| Année 17 | 669 210,25 € | 93 502,79 € | 2 162 567,74 € |
| Année 18 | 694 395,27 € | 68 317,77 € | 1 468 172,47 € |
| Année 19 | 720 528,11 € | 42 184,93 € | 747 644,36 € |
| Année 20 | 747 644,36 € | 15 068,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 767 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 598 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 076 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.