Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 567 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 676,89 € | 51 676,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 597 € / mois | 147 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 400 € | 11 412 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 188 € | 10 831 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 567 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 179 721,12 € | 440 401,56 € | 10 387 778,88 € |
| Année 2 | 187 416,41 € | 432 706,27 € | 10 200 362,47 € |
| Année 3 | 195 441,24 € | 424 681,44 € | 10 004 921,23 € |
| Année 4 | 203 809,63 € | 416 313,05 € | 9 801 111,60 € |
| Année 5 | 212 536,33 € | 407 586,35 € | 9 588 575,27 € |
| Année 6 | 221 636,75 € | 398 485,93 € | 9 366 938,52 € |
| Année 7 | 231 126,76 € | 388 995,92 € | 9 135 811,76 € |
| Année 8 | 241 023,16 € | 379 099,52 € | 8 894 788,60 € |
| Année 9 | 251 343,31 € | 368 779,37 € | 8 643 445,29 € |
| Année 10 | 262 105,32 € | 358 017,36 € | 8 381 339,97 € |
| Année 11 | 273 328,16 € | 346 794,52 € | 8 108 011,81 € |
| Année 12 | 285 031,50 € | 335 091,18 € | 7 822 980,31 € |
| Année 13 | 297 235,99 € | 322 886,69 € | 7 525 744,32 € |
| Année 14 | 309 963,02 € | 310 159,66 € | 7 215 781,30 € |
| Année 15 | 323 235,05 € | 296 887,63 € | 6 892 546,25 € |
| Année 16 | 337 075,33 € | 283 047,35 € | 6 555 470,92 € |
| Année 17 | 351 508,22 € | 268 614,46 € | 6 203 962,70 € |
| Année 18 | 366 559,10 € | 253 563,58 € | 5 837 403,60 € |
| Année 19 | 382 254,42 € | 237 868,26 € | 5 455 149,18 € |
| Année 20 | 398 621,78 € | 221 500,90 € | 5 056 527,40 € |
| Année 21 | 415 689,96 € | 204 432,72 € | 4 640 837,44 € |
| Année 22 | 433 488,99 € | 186 633,69 € | 4 207 348,45 € |
| Année 23 | 452 050,15 € | 168 072,53 € | 3 755 298,30 € |
| Année 24 | 471 406,02 € | 148 716,66 € | 3 283 892,28 € |
| Année 25 | 491 590,68 € | 128 532,00 € | 2 792 301,60 € |
| Année 26 | 512 639,63 € | 107 483,05 € | 2 279 661,97 € |
| Année 27 | 534 589,82 € | 85 532,86 € | 1 745 072,15 € |
| Année 28 | 557 479,90 € | 62 642,78 € | 1 187 592,25 € |
| Année 29 | 581 350,08 € | 38 772,60 € | 606 242,17 € |
| Année 30 | 606 242,17 € | 13 880,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 567 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 648 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.