Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 567 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 197,33 € | 55 197,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 265 € / mois | 157 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 400 € | 11 412 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 188 € | 10 831 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 567 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 010 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 567 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 757,23 € | 407 610,73 € | 10 312 742,77 € |
| Année 2 | 264 872,29 € | 397 495,67 € | 10 047 870,48 € |
| Année 3 | 275 388,98 € | 386 978,98 € | 9 772 481,50 € |
| Année 4 | 286 323,24 € | 376 044,72 € | 9 486 158,26 € |
| Année 5 | 297 691,64 € | 364 676,32 € | 9 188 466,62 € |
| Année 6 | 309 511,38 € | 352 856,58 € | 8 878 955,24 € |
| Année 7 | 321 800,45 € | 340 567,51 € | 8 557 154,79 € |
| Année 8 | 334 577,44 € | 327 790,52 € | 8 222 577,35 € |
| Année 9 | 347 861,76 € | 314 506,20 € | 7 874 715,59 € |
| Année 10 | 361 673,50 € | 300 694,46 € | 7 513 042,09 € |
| Année 11 | 376 033,66 € | 286 334,30 € | 7 137 008,43 € |
| Année 12 | 390 963,97 € | 271 403,99 € | 6 746 044,46 € |
| Année 13 | 406 487,10 € | 255 880,86 € | 6 339 557,36 € |
| Année 14 | 422 626,55 € | 239 741,41 € | 5 916 930,81 € |
| Année 15 | 439 406,83 € | 222 961,13 € | 5 477 523,98 € |
| Année 16 | 456 853,37 € | 205 514,59 € | 5 020 670,61 € |
| Année 17 | 474 992,60 € | 187 375,36 € | 4 545 678,01 € |
| Année 18 | 493 852,04 € | 168 515,92 € | 4 051 825,97 € |
| Année 19 | 513 460,34 € | 148 907,62 € | 3 538 365,63 € |
| Année 20 | 533 847,15 € | 128 520,81 € | 3 004 518,48 € |
| Année 21 | 555 043,38 € | 107 324,58 € | 2 449 475,10 € |
| Année 22 | 577 081,23 € | 85 286,73 € | 1 872 393,87 € |
| Année 23 | 599 994,10 € | 62 373,86 € | 1 272 399,77 € |
| Année 24 | 623 816,70 € | 38 551,26 € | 648 583,07 € |
| Année 25 | 648 583,07 € | 13 782,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 567 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 056 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 845 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 188 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 707 €.