Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 517 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 974,56 € | 61 974,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 802 € / mois | 177 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 400 € | 11 358 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 938 € | 10 780 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 728,14 € | 380 966,58 € | 10 154 771,86 € |
| Année 2 | 376 303,99 € | 367 390,73 € | 9 778 467,87 € |
| Année 3 | 390 387,95 € | 353 306,77 € | 9 388 079,92 € |
| Année 4 | 404 999,04 € | 338 695,68 € | 8 983 080,88 € |
| Année 5 | 420 156,99 € | 323 537,73 € | 8 562 923,89 € |
| Année 6 | 435 882,22 € | 307 812,50 € | 8 127 041,67 € |
| Année 7 | 452 196,02 € | 291 498,70 € | 7 674 845,65 € |
| Année 8 | 469 120,40 € | 274 574,32 € | 7 205 725,25 € |
| Année 9 | 486 678,21 € | 257 016,51 € | 6 719 047,04 € |
| Année 10 | 504 893,16 € | 238 801,56 € | 6 214 153,88 € |
| Année 11 | 523 789,84 € | 219 904,88 € | 5 690 364,04 € |
| Année 12 | 543 393,75 € | 200 300,97 € | 5 146 970,29 € |
| Année 13 | 563 731,41 € | 179 963,31 € | 4 583 238,88 € |
| Année 14 | 584 830,23 € | 158 864,49 € | 3 998 408,65 € |
| Année 15 | 606 718,71 € | 136 976,01 € | 3 391 689,94 € |
| Année 16 | 629 426,43 € | 114 268,29 € | 2 762 263,51 € |
| Année 17 | 652 984,01 € | 90 710,71 € | 2 109 279,50 € |
| Année 18 | 677 423,30 € | 66 271,42 € | 1 431 856,20 € |
| Année 19 | 702 777,28 € | 40 917,44 € | 729 078,92 € |
| Année 20 | 729 078,92 € | 14 614,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 517 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 841 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 210 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.