Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 517 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 601,64 € | 75 601,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 096 € / mois | 216 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 400 € | 11 358 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 938 € | 10 780 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 517 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 539 488,15 € | 367 731,53 € | 9 978 011,85 € |
| Année 2 | 559 121,90 € | 348 097,78 € | 9 418 889,95 € |
| Année 3 | 579 470,18 € | 327 749,50 € | 8 839 419,77 € |
| Année 4 | 600 559,02 € | 306 660,66 € | 8 238 860,75 € |
| Année 5 | 622 415,36 € | 284 804,32 € | 7 616 445,39 € |
| Année 6 | 645 067,09 € | 262 152,59 € | 6 971 378,30 € |
| Année 7 | 668 543,23 € | 238 676,45 € | 6 302 835,07 € |
| Année 8 | 692 873,69 € | 214 345,99 € | 5 609 961,38 € |
| Année 9 | 718 089,67 € | 189 130,01 € | 4 891 871,71 € |
| Année 10 | 744 223,31 € | 162 996,37 € | 4 147 648,40 € |
| Année 11 | 771 308,05 € | 135 911,63 € | 3 376 340,35 € |
| Année 12 | 799 378,51 € | 107 841,17 € | 2 576 961,84 € |
| Année 13 | 828 470,52 € | 78 749,16 € | 1 748 491,32 € |
| Année 14 | 858 621,31 € | 48 598,37 € | 889 870,01 € |
| Année 15 | 889 870,01 € | 17 350,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 517 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 051 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.