Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 467 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 242,23 € | 75 242,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 007 € / mois | 214 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 400 € | 11 304 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 688 € | 10 729 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 923,42 € | 365 983,34 € | 9 930 576,58 € |
| Année 2 | 556 463,83 € | 346 442,93 € | 9 374 112,75 € |
| Année 3 | 576 715,39 € | 326 191,37 € | 8 797 397,36 € |
| Année 4 | 597 703,96 € | 305 202,80 € | 8 199 693,40 € |
| Année 5 | 619 456,38 € | 283 450,38 € | 7 580 237,02 € |
| Année 6 | 642 000,45 € | 260 906,31 € | 6 938 236,57 € |
| Année 7 | 665 364,96 € | 237 541,80 € | 6 272 871,61 € |
| Année 8 | 689 579,78 € | 213 326,98 € | 5 583 291,83 € |
| Année 9 | 714 675,86 € | 188 230,90 € | 4 868 615,97 € |
| Année 10 | 740 685,29 € | 162 221,47 € | 4 127 930,68 € |
| Année 11 | 767 641,28 € | 135 265,48 € | 3 360 289,40 € |
| Année 12 | 795 578,28 € | 107 328,48 € | 2 564 711,12 € |
| Année 13 | 824 531,98 € | 78 374,78 € | 1 740 179,14 € |
| Année 14 | 854 539,42 € | 48 367,34 € | 885 639,72 € |
| Année 15 | 885 639,72 € | 17 267,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 467 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 046 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.