Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 467 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 679,93 € | 61 679,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 909 € / mois | 176 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 400 € | 11 304 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 688 € | 10 729 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 467 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 810 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 467 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 003,70 € | 379 155,46 € | 10 106 496,30 € |
| Année 2 | 374 515,01 € | 365 644,15 € | 9 731 981,29 € |
| Année 3 | 388 532,01 € | 351 627,15 € | 9 343 449,28 € |
| Année 4 | 403 073,63 € | 337 085,53 € | 8 940 375,65 € |
| Année 5 | 418 159,51 € | 321 999,65 € | 8 522 216,14 € |
| Année 6 | 433 809,99 € | 306 349,17 € | 8 088 406,15 € |
| Année 7 | 450 046,24 € | 290 112,92 € | 7 638 359,91 € |
| Année 8 | 466 890,16 € | 273 269,00 € | 7 171 469,75 € |
| Année 9 | 484 364,49 € | 255 794,67 € | 6 687 105,26 € |
| Année 10 | 502 492,85 € | 237 666,31 € | 6 184 612,41 € |
| Année 11 | 521 299,68 € | 218 859,48 € | 5 663 312,73 € |
| Année 12 | 540 810,41 € | 199 348,75 € | 5 122 502,32 € |
| Année 13 | 561 051,35 € | 179 107,81 € | 4 561 450,97 € |
| Année 14 | 582 049,88 € | 158 109,28 € | 3 979 401,09 € |
| Année 15 | 603 834,29 € | 136 324,87 € | 3 375 566,80 € |
| Année 16 | 626 434,07 € | 113 725,09 € | 2 749 132,73 € |
| Année 17 | 649 879,66 € | 90 279,50 € | 2 099 253,07 € |
| Année 18 | 674 202,75 € | 65 956,41 € | 1 425 050,32 € |
| Année 19 | 699 436,20 € | 40 722,96 € | 725 614,12 € |
| Année 20 | 725 614,12 € | 14 545,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 467 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 610 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 176 228 €.