Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 367 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 090,68 € | 61 090,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 123 € / mois | 174 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 400 € | 11 196 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 188 € | 10 626 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 367 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 367 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 554,92 € | 375 533,24 € | 10 009 945,08 € |
| Année 2 | 370 937,15 € | 362 151,01 € | 9 639 007,93 € |
| Année 3 | 384 820,23 € | 348 267,93 € | 9 254 187,70 € |
| Année 4 | 399 222,94 € | 333 865,22 € | 8 854 964,76 € |
| Année 5 | 414 164,69 € | 318 923,47 € | 8 440 800,07 € |
| Année 6 | 429 665,68 € | 303 422,48 € | 8 011 134,39 € |
| Année 7 | 445 746,80 € | 287 341,36 € | 7 565 387,59 € |
| Année 8 | 462 429,80 € | 270 658,36 € | 7 102 957,79 € |
| Année 9 | 479 737,21 € | 253 350,95 € | 6 623 220,58 € |
| Année 10 | 497 692,36 € | 235 395,80 € | 6 125 528,22 € |
| Année 11 | 516 319,53 € | 216 768,63 € | 5 609 208,69 € |
| Année 12 | 535 643,87 € | 197 444,29 € | 5 073 564,82 € |
| Année 13 | 555 691,47 € | 177 396,69 € | 4 517 873,35 € |
| Année 14 | 576 489,39 € | 156 598,77 € | 3 941 383,96 € |
| Année 15 | 598 065,68 € | 135 022,48 € | 3 343 318,28 € |
| Année 16 | 620 449,55 € | 112 638,61 € | 2 722 868,73 € |
| Année 17 | 643 671,15 € | 89 417,01 € | 2 079 197,58 € |
| Année 18 | 667 761,88 € | 65 326,28 € | 1 411 435,70 € |
| Année 19 | 692 754,26 € | 40 333,90 € | 718 681,44 € |
| Année 20 | 718 681,44 € | 14 406,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 367 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 410 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.